保险在财富风险规避中的十大应用

课程背景：

十九大后随着国务院“大众创业万众创新”政策的实施与推进，中国的私人企业主人数越来越多，但创业成功的人少之又少，企业的生命周期也越来越短，重复走着“一年发家，二年发财，三年倒闭”之恶性循环之路。中国的创业主们在成功后真的如表面那样风光吗？在失败后又能否回到从前让生活家庭不被改变？经营风险无处不在，如果突发意外，公司经营无从接手，银贷债务滚滚而来，父母家眷生活难以维系，突发婚姻次生风险，股权财富付之东流,健康养老品质生活渐行渐远，家庭关系忽远忽近，股权传承风险日益加剧，子女教育不善挥霍成性，二代如何接班也成困局，移民税负监管越发严格，负重前行税务筹划成为难题，面对种种风险，企业经营和生财之道如何从易经中庸之道中找寻答案呢？

十九大后政策调整转型的路上企业主的自我管理和企业管理如何稳健经营？本套课程（沙龙版）基于以上财富风险的十大问题，提出与其相关的家企隔离综合解决方案，为保险公司及银行等在内的中国高净值创业企业主量身定制，同时从法商、税商、财商、医商等多个维度谈古论今为雅俗共赏，万丈红尘一杯酒，千秋大业一壶茶，企业主约起吧！

课程收益：

● 十九大新政干货解读，维系客户关系更有高度和深度

● 法商、税商、财商、医商等多个维度高客保险方案认知更立体更专业

● 正反案例来源于律所和保险银行，由讲师顾问团队实战参与更接地气

● 引经据典国学卦象总结财富管理道义，高客服务更有品味

● 会后专业风险评估，制定专属计划高客“一客一议”尊享服务更有档次

● 十大主题案例思维模型高客对号入座，激发保险配置需求更精准

● 谈古论今中庸之道嬉笑怒骂皆成文章，雅俗共赏诙谐幽默更能接受

● 后期可根据高客报告（数据采集）私人制定健康与财富管理咨询服务更高端

课程时间：半天，2—3小时/天

课程对象：高净值客户（私人企业主、女性为主、55岁左右最佳）

课程方式：茶道品鉴（推荐）+专业讲解+案例品鉴+客户互动+后续咨询

课程大纲

第一讲：“谈古论今”财富管理智慧启示录

一、易经智慧——财富管理阴阳中庸之道“智足者富富足而退”智慧

二、谈古论今——红楼秦可卿家族财富保全策略

1. 提前规划（易经第4卦出处）

2. 风险隔离（易经第8卦出处）

3. 家族养老（易经第19卦出处）

4. 子孙教育（易经第54卦出处）

三、谈古论今——晚清李鸿章家族财富传承策略：

1. 直产外息（易经第8卦出处）

2. 顺位继承（易经第12卦出处）

3. 二次分配（易经第26卦出处）

4. 家族永续（易经第7卦出处）

第二讲：“十九大后”私人企业财富管理十大风险概述

一、十九大宏观经济行业目标解读与创业政策

1. 中国经济发展的历史阶段与财富管理的时代特征

2. 十九大宏观经济新政与财富管理解读

3. 财富税收政策发展趋势对财富管理的影响

1）“营改增”对企业所得税的影响与对策

2）大额保单在遗产税的应用

3）房产税与金融创新“医养概念房”

4）养老金个税递延政策导向背后的驱动力

5）人寿保险在“财税平衡”税务筹划中的创新应用

二、私人企业主的创业困顿

1. 经营风险

2. 政策风险

3. 传承风险

4. 合伙风险

5. 变故风险

三、中国私人企业主财富管理的经典案例

1. 黄光裕经营风险首富入狱，妻子保险隔离东山再起

2. 贾跃亭乐视债务危机四伏，离岸信托海外保险生活无忧

3. 梅艳芳身前信托保险托管有方，持续供养母亲澳门有赌资

4. 王宝强婚变企业股权肆意转移，经纪人职务侵占入狱真相

第三讲：财富十大风险概述与案例解析（可对高客需求调研“十选N”）

一、人寿保险在养老规划中的应用案例品鉴

1. 中国式养老现状分析

2. 养老规划投保架构设计原理（可选）

1）父母掌控型架构

2）子女代持型架构

3）相互制约型架构

案例：“国内国外兄弟母子情深义厚，综合保障解决家人后顾之忧”

案例：“瑞士女儿比利时女婿，产品理财社区养老老两口有备无患”

二、人寿保险在健康管理中的应用案例品鉴

1. 中国式健康管理现状分析

2. 健康规划投保架构设计原理（可选）

1）传承保护型架构

2）债务保护型架构

3）婚变保护型架构

案例：“罹患癌症财务瘫痪未领证，败家女抢财富四面楚歌”

案例：“脊椎炎缠身家族摩托生意危机四伏，貌美妻子明投暗弃”

三、人寿保险在子女教育中的应用案例品鉴

1. 中国式教育规划现状分析

2 教育规划投保架构设计原理（可选）

1）父母出资型

2）父母控股型

3）父母掌控型

案例：“收养地震孤儿大爱无疆，财富传承与子女教育双丰收”

案例：“DNA亲子鉴定巧用保单，财商教育侄女让爱延续”

四、人寿保险在意外风险中的应用案例品鉴

1. 中国式意外管理现状分析

2. 意外规划投保架构设计原理（可选）

1）意外分期传承型

2）意外一次传承型

案例：“债务风险假离婚险上加险，人生无常解意外燃眉之急”

五、人寿保险在婚姻保全中的应用案例品鉴

1. 中国式婚姻现状分析

2. 婚姻规划投保架构设计原理（可选）

1）婚前投保架构——自我保护型架构+孩子保护型架构+综合保护型架构

2）婚中投保架构——自我保护型架构+孩子保护型架构+综合保护型架构

3）婚变投保架构——自我保护型架构+孩子保护型架构+综合保护型架构

案例：“再婚家庭机关算尽不如意，寿险规避不再重蹈覆辙”

案例：“三代传承房产现金不靠谱，保险保全婚变巧隔离”

案例：“保单整理专业制胜，私人订制婚变资产不分离”

六、人寿保险在债务隔离中的应用案例品鉴

1. 中国式债务隔离现状分析

2. 债务隔离投保架构设计原理（可选）

1）债务投保人

2）债务被保人

3）债务受益人

4）债务第二投保人

案例：“巧用保单贷款雪中送炭，妙用保险隔离家庭重生”

案例：“假离婚家企分离保全资产留爱不留债”

七、人寿保险在财富传承的应用案例品鉴

1. 中国式财富传承现状分析

2. 传承规划投保架构设计原理（可选）

1）身前分期传承

2）身前一次传承

3）身后分期传承

4）身后一次传承

案例：“人丁兴旺家族传承，大爱奶奶留爱不留债”

案例：“夫妻互保建立子女专属账户，约束子女手足情”

案例：“婚变定居国外难尽孝，关照前夫巧用寿险护女儿”

八、人寿保险在股权投资中的应用案例品鉴

1. 中国式股权投资现状分析

2. 股权规划投保架构设计原理（可选）

1）代持投保架构

2）婚变投保架构

3）债务投保架构

案例：“资金断裂股权结构变害惨股东，创始人保单未前置债务缠身”

九、人寿保险在税务筹划中的应用案例品鉴

1. 中国式税务筹划现状分析

2. 税务规划投保架构设计原理（可选）

1）保险金信托1.0（信托公司——受益人）

2）保险金信托2.0（信托公司——投保人）

3）保险金信托3.0（信托公司——第二投保人/备胎受益人）

案例：“股东董事大爱无疆，巧用《公司章程》寿险避税个税与企业税”

案例：“合伙股东分道扬镳，债务纠缠新财会补账节税新智慧”

十、人寿保险在投资理财中的应用案例品鉴

1.中国式投资理财现分析

2. 投资规划投保架构设计原理（可选）

1）现金流掌控型

2）现金价值掌控型

3）均衡掌控型

案例：“皇族血统财富保全大传承，年金寿险组合理财撬动大杠杆”

十一、易经智慧——财富管理阴阳中庸之道“智足者富富足而退”（故事激发法）